張韶峰：數(shù)據(jù)智能科技是普惠金融的必然選擇

2018年5月19日至20日，由清華大學(xué)主辦、清華大學(xué)五道口金融學(xué)院承辦、清華大學(xué)國(guó)家金融研究院和清華大學(xué)金融科技研究院協(xié)辦的2018清華五道口全球金融論壇在清華大學(xué)新清華學(xué)堂舉辦，論壇以“新時(shí)代金融改革開放與穩(wěn)定發(fā)展”為主題，探討中國(guó)金融的當(dāng)下與未來。

20日上午主題為“強(qiáng)監(jiān)管下金融科技行業(yè)的發(fā)展前景”的論壇上，百融金服CEO張韶峰發(fā)表了題為《欲善其事，先利其器 數(shù)據(jù)智能科技—普惠金融的必然選擇》的演講。在演講中，張韶峰認(rèn)為，由于普惠金融的特點(diǎn)以及帶來的挑戰(zhàn)，決定了智能科技才是解決普惠金融的唯一出路。

圖：百融金服CEO張韶峰在2018清華五道口全球金融論壇上發(fā)表演講

目前，受到金融強(qiáng)監(jiān)管的影響，銀、證、保傳統(tǒng)業(yè)務(wù)難以為繼，不少銀行同業(yè)部門業(yè)務(wù)大幅度縮水、人員離職，近兩年新型的互聯(lián)網(wǎng)金融公司在利率和應(yīng)用場(chǎng)景上也受到限制。政府提倡信貸機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)向普惠金融，對(duì)放貸利率上限有著嚴(yán)格的限制。保險(xiǎn)方面，要讓“保險(xiǎn)姓保”，壽險(xiǎn)公司同事應(yīng)該多做保障性業(yè)務(wù)，車險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)逐漸真正放開。另外金融機(jī)構(gòu)需要對(duì)資產(chǎn)做主動(dòng)風(fēng)控，而不是簡(jiǎn)單地讓無擔(dān)保或者無保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)兜底。

但是在中國(guó)普惠金融在客群以及產(chǎn)品上都有著自己鮮明的特點(diǎn)都決定了金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型要經(jīng)歷陣痛。首先，小微企業(yè)、城鎮(zhèn)中低收入人口、三農(nóng)的受眾面極大，而且他們的信用記錄缺失，受教育水平參差不齊，收入不穩(wěn)定，這都是普惠金融對(duì)象獨(dú)有的特點(diǎn)。而且對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，他們擅長(zhǎng)服務(wù)政府、大企業(yè)、富人等群體，這類客戶質(zhì)量高，所需貸款額度大，并且數(shù)量并不多，依靠傳統(tǒng)的人工服務(wù)就能解決。但普惠金融面對(duì)的是數(shù)量巨大的小客戶，很低的額度、受限的利率，使得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的人工作業(yè)方式力不從心，因此它們需要轉(zhuǎn)變方式，在獲客渠道與服務(wù)渠道上互聯(lián)網(wǎng)化，風(fēng)控手段需要AI化與大數(shù)據(jù)化。

百融金服是一家國(guó)資控股、業(yè)界領(lǐng)先的人工智能+大數(shù)據(jù)公司，定位為普惠金融行業(yè)人工智能與大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用平臺(tái)，架起普惠金融供需雙方的橋梁，賦能金融機(jī)構(gòu)，提升其風(fēng)控水平和精準(zhǔn)營(yíng)銷能力。百融金服CEO張韶峰在演講中介紹了百融金服在信貸領(lǐng)域、小微企業(yè)信貸風(fēng)控、車險(xiǎn)信用評(píng)分方面的成果。

在信貸領(lǐng)域，百融金服基于人工智能和大數(shù)據(jù)的自動(dòng)評(píng)分模型、自動(dòng)審批系統(tǒng)和催收系統(tǒng)為基礎(chǔ)，使得人工智能+大數(shù)據(jù)貫穿到客戶全生命周期，80%的工作交給算法跟數(shù)據(jù)，大大提高了審批的效率，節(jié)省了人工成本。

對(duì)于小微企業(yè)，由于其同時(shí)兼有個(gè)人屬性與企業(yè)屬性，內(nèi)部經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)很難獲取，傳統(tǒng)的風(fēng)控手段并不適用。百融金服張韶峰認(rèn)為，只有把C+B的、基于AI+大數(shù)據(jù)的風(fēng)控才是小微風(fēng)控的未來方向。

平安集團(tuán)曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)“如果一個(gè)客戶在銀行信用表現(xiàn)不佳，該客戶在保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)也比較高”，百融金服在與數(shù)家保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作后發(fā)現(xiàn)，百融金服的信用評(píng)分體系在信貸行業(yè)與保險(xiǎn)行業(yè)同樣也能發(fā)揮效用。

活動(dòng)中，百融金服還與五道口金融學(xué)院宣布共同成立金融大數(shù)據(jù)研究中心。“金融大數(shù)據(jù)研究中心”的目標(biāo)是建設(shè)成為國(guó)家重要的金融大數(shù)據(jù)領(lǐng)域智庫，在跨學(xué)科研究、政策建言、交流合作、產(chǎn)學(xué)研聯(lián)動(dòng)等方面積極探索。